Finanzberatung für Lehrer

Deine Situation

Was dich als 🎓 besonders macht

Jede Berufsgruppe hat eigene finanzielle Herausforderungen. Hier sind deine.

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Höchste DU-Rate aller Berufsgruppen

Lehrer haben eine der höchsten Dienstunfähigkeits-Raten aller Berufsgruppen. Häufigster Grund: psychische Erkrankungen durch dauerhaften Stress und Lärm.

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Beihilfe + PKV = günstiger

Als verbeamteter Lehrer hast du Beihilfe – das macht PKV deutlich günstiger als GKV. Viele Lehrer wissen das nicht und zahlen unnötig viel.

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Verbeamtet oder angestellt?

Nicht alle Lehrer sind verbeamtet – Angestellte im Schuldienst haben andere Absicherungen und brauchen andere Lösungen. Ich kenne beide Seiten.

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Beamtenversorgung hat Grenzen

Max. 71,75% des letzten Grundgehalts – Zulagen und Urlaubsgeld zählen nicht. Zusätzliche Vorsorge ist sinnvoll.

Themen

Das sind die wichtigsten Bausteine

Kein Fachchinesisch. Klare Zahlen. Echte Entscheidungshilfen.

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Dienstunfähigkeit – bei Lehrern besonders wichtig

Lehrer gehören zu den Berufsgruppen mit der höchsten Dienstunfähigkeits-Rate – über 40% gehen vorzeitig in den Ruhestand. Die häufigsten Ursachen:

Psychische Erkrankungen (Depression, Burnout, Erschöpfung)
Stimmprobleme / Sprecherkrankungen
Muskel-Skelett-Erkrankungen (langes Stehen)
Lärmbedingter Stress (besonders in Grundschulen)

Wer in den ersten 5 Dienstjahren dienstunfähig wird, erhält oft nur das Mindestversorgungsgeld. Eine DUVZ schließt diese Lücke.

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PKV + Beihilfe: Das günstigste Modell

Verbeamtete Lehrer erhalten 50–70% Beihilfe auf alle Krankheitskosten. Eine PKV-Restkostenversicherung deckt den Rest. Das Ergebnis:

Beispielrechnung (Lehrerin, ledig, 3.400 € brutto):

GKV: ~236 €/Monat (nur Arbeitnehmeranteil)
PKV + 50% Beihilfe: ~80–110 €/Monat
Ersparnis: 126–156 €/Monat = bis zu 1.870 €/Jahr

Der Schlüssel: Der richtige Tarif mit sinnvollem Leistungsumfang. Nicht immer ist günstig auch gut.

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Verbeamtet vs. angestellt: Was du brauchst

Nicht jeder Lehrer ist verbeamtet. Das macht einen erheblichen Unterschied bei der Absicherung:

Verbeamtete Lehrer:

Beihilfe ✓ | PKV sinnvoll ✓ | DUVZ statt BU ✓
Beamtenversorgung ✓ | Jobsicherheit ✓

Angestellte Lehrer:

GKV oder PKV (wenn Einkommen über JAEG) | BU-Versicherung ✓
GRV-Beiträge ✓ | kein Beamtenstatus

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Zusätzliche Altersvorsorge für Lehrer

Die Beamtenversorgung klingt üppig – aber Urlaubsgeld, Leistungsprämien und Zulagen zählen nicht mit. Im Ruhestand kann das bedeuten: deutlich weniger als erwartet.

Sinnvolle Bausteine:

ETF-Sparplan: 100–200 €/Monat, ~7% p.a. über 30 Jahre = erhebliches Kapital
Rürup-Rente: steuerwirksam, besonders in höheren Besoldungsgruppen interessant
Eigenheim: Wohnen im Alter mietfrei – ein riesiger Vorteil

FAQ

Häufige Fragen

Brauche ich als Lehrer eine BU oder DU? +

Als verbeamteter Lehrer brauchst du eine Dienstunfähigkeits-Zusatzversicherung (DUVZ), keine klassische BU. Angestellte Lehrer hingegen brauchen eine BU-Versicherung.

Wann sollte ich die DU als Lehrer abschließen? +

Am besten zu Beginn deiner Verbeamtung – je früher, desto günstiger. Und: Lehrberufe werden von Versicherern oft als "erhöhtes Risiko" eingestuft, was Tarife teurer macht. Früher Abschluss sichert dir günstigere Konditionen.

Beihilfe als Lehrer – was gilt in meinem Bundesland? +

Beihilfe ist Ländersache – der Beihilfesatz variiert zwischen Bundesländern. Ich kenne die relevanten Regelungen und berate dich gezielt für dein Bundesland.

Können auch Stimmprobleme als DU anerkannt werden? +

Ja – wenn du als Lehrer aufgrund von Stimmprobleme nicht mehr unterrichten kannst, ist das ein anerkannter DU-Grund. Manche Tarife haben hier spezifische Klauseln. Ich zeige dir welche.

PKV als Lehrer – welche Leistungen sind wichtig? +

Ambulante & stationäre Vollversorgung, psychische Erkrankungen eingeschlossen (wichtig!), Hilfsmittel (Brille, Hörgerät). Ich prüfe ob dein aktueller Tarif diese Leistungen bietet.

Lohnt sich als Lehrer ein ETF-Sparplan? +

Ja, besonders weil du im Ruhestand einen Leistungseinbruch erfahren könntest. Schon 100 €/Monat über 30 Jahre bei 7% p.a. ergeben ca. 122.000 € – ein erhebliches Zusatzvermögen.

Was passiert mit meiner PKV in den Sommerferien? +

Die Beitragszahlungen laufen durch – du bist das ganze Jahr versichert. Das ist kein Nachteil: Du hast über alle Ferienzeiten hinweg vollen Versicherungsschutz.