Finanzberatung für Bundeswehr-Angehörige in Bremerhaven

Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist für zivile Angestellte konzipiert. Als Soldat brauchst du eine Dienstunfähigkeitsversicherung (DU) – denn die Bundeswehr entscheidet selbst, ob du noch dienstfähig bist, unabhängig davon ob du in einem anderen Beruf weiterarbeiten könntest. Die DU springt ein, wenn du vorzeitig als dienstunfähig entlassen wirst.

Als aktiver Soldat bekommst du 50% Beihilfe vom Bund – du musst also nur die anderen 50% deiner Krankheitskosten absichern. Beihilfe deckt aber keine Zahnbehandlungen vollständig, keine Sehhilfen umfassend, keine alternativen Heilmethoden und keine Einzelzimmerzuschläge im Krankenhaus. Eine ergänzende PKV füllt diese Lücken kostengünstig.

Berufssoldaten bekommen über das Soldatenversorgungsgesetz (SVG) eine Grundversorgung – aber diese reicht für die meisten nicht aus. Je nach Dienstzeit und Einstufung bekommst du 31,5% bis max. 71,75% deines letzten Grundgehalts als Ruhegehalt. Besonders für Zeitsoldaten und Berufsanfänger lohnen sich zusätzlich: ETF-Sparplan, Rürup-Rente (Steuervorteil) oder Riester.

Ja – und oft lohnt es sich trotz Versetzungen. Die Immobilie kann vermietet werden, solange du woanders stationiert bist. Über KfW-Darlehen und die Bundeswehr-Wohnungsfürsorge gibt es günstige Konditionen. Wichtig ist die richtige Finanzierungsstruktur: flexible Tilgung, kurze Zinsbindung oder Volltilger je nach Planungshorizont. Im Gespräch kalkulieren wir das durch.

Nach dem Zeitsoldat-Dienst gibt es die sog. Übergangsgebührnisse – eine Art Übergangsgeld für mehrere Monate. Danach bist du entweder im zivilen Job oder musst selbst vorsorgen. Die GRV-Beitragszeiten aus dem Soldat-Dienst werden angerechnet. Kritisch: Wer zu wenig ETF oder Rürup angespart hat, steht mit Mitte 30 ohne ausreichende Altersvorsorge da.

Mit 50% Beihilfe lohnt sich PKV fast immer. Du musst nur eine Restkostenversicherung abschließen, die die anderen 50% abdeckt. Kosten: oft 80–130 €/Monat für junge, gesunde Soldaten. In der GKV würdest du allein als Pflichtversicherter 200–350 €/Monat zahlen. Wichtig: Der PKV-Eintritt sollte möglichst jung erfolgen, solange du noch gesund bist.

Im Auslandseinsatz greift primär die Fürsorgepflicht der Bundeswehr. Deine PKV bleibt bestehen und deckt Behandlungen, die nicht durch Bundeswehr-Versorgung abgedeckt sind. Einige PKV-Tarife haben Auslandsklauseln – das prüfen wir im Gespräch genau. Wichtig ist auch eine Risikolebensversicherung für den Einsatzfall.

Eine Risikolebensversicherung ist Pflicht – sie zahlt im Todesfall eine Summe an deine Familie. Viele Versicherer nehmen Auslandseinsätze aus dem Vertrag, andere nicht. Ich vergleiche die Tarife für dich. Dazu kommt: Hinterbliebenenversorgung durch die Bundeswehr (Grundbetrag), aber das reicht bei jungen Familien oft nicht.

Berufssoldaten haben Anspruch auf das volle Ruhegehalt nach mindestens 4 Dienstjahren – maximal 71,75% des letzten Grundgehalts nach 40 Jahren. Zeitsoldaten bekommen nur Übergangsgebührnisse und eventuell eine kleine Nachversicherung in der GRV. Der Unterschied in der lebenslangen Versorgung kann mehrere Hundert Euro pro Monat betragen. Für Zeitsoldaten ist private Altersvorsorge daher noch wichtiger.

Klassische BU-Versicherungen schließen oft Militärdienst und Auslandseinsätze aus. Deshalb brauchst du eine Dienstunfähigkeitsversicherung (DU) mit Einschluss von Einsatzwunden. Einige Versicherer bieten spezielle Soldaten-Tarife an. Ich kenne die Unterschiede und finde den passenden Schutz für deine Situation.